PITI 是下面 4 个概念的首字母的组合，一般为房贷余额付款的四个主要组成部分：本金（Principal）、利息（Interest）、税金（Taxes）及保险（Insurance）。 PITI 是住宅贷款的一个重要的数据，它是银行审核贷款的量化指标之一。比如，在美国的银行贷款（非联邦政府介入的），一般要求，PITI不得超过贷款人税前月收入的 28%。 绝大部分借款人会要求借款人的 PITI 比例不超过税前收入的 28% 或者更少，当然也有一些银行可以允许借款人超过 30%，甚至到 40%。     例如，如果按照 25% 的 PITI 比例计算的话，如果你月度支出为 $1,500 的话，那么你的月度工资收入需要超过 $6,000 美元。 DTI 在银行贷款审批的时候，通常还有一个另外称为 DTI 的量化指标。 这个量化指标通常需要将借款人的所有债务情况进行汇总然再对每个月的收入进行相除。 举例来说，一个借款人的月税前收入为 $6,000，但借款人的 PITI 为 $1,500 美元，但是这个借款人还有一下债务： 每个月的车贷还款为 $400 借款人只有一张信用卡，每个月的最低还款为 $100 那么，这个借款人在申请贷款的时候的 DTI 为： 33% 。 计算方法如下：PITI: $1,500 + $400 +$100 / $6,000 = 33% 根据借款人的要求不同，DTI 的要求也是不同的，就目前来说通常要求不能超过 52%，当然也可能更低。 如果你的 DTI 过高，并且超过要求的话，贷款公司通常要求你偿还掉信用卡，因为很多人可能有多张信用卡，并且每张信用卡里面的欠款比较多，这样会拉高你的每个月的信用卡的最低还款。 如果你有多张信用卡的话，每张卡的最低还款在计算 DTI 的时候是累加的。 总结 PITI 是房地产贷款审批中的一个量化指标。 在对你的贷款进行审批的时候，你首先需要满足 PITI，然后贷款公司再根据你满足的 PITI 再计算 DTI，要获得贷款的审批，PITI 和 DTI 必须要同时满足。 如果 PITI 不能满足的话，你就只能降低贷款额度或者提供自己的工资水平。 如果 DTI 不满足，但是 PITI 满足的话，你同样可以采取上面的办法来拉低比率，或者偿还负债。   https://www.usrealestate.io/t/topic/118

依联邦《诚信借贷法》（Trust-in-Lending Act）规定，针对借贷总额收取百分比借贷费用的表达方式。 无论是向银行，还是向贷款机构借款，你都需要了解它们的APR，因为这是你的贷款成本。 一般来说，APR 越低，借款成本就越低。反之，你支付的利息就越高。 所以，我们在选择、比较贷款机构时，尽量选择APR 低的机构。     但在实际情况下，你每个月的利息和 APR 是不相同的。比如如果贷款机构告诉你的 APR 是 3% 的话，那么你实际上每个月的贷款利息到年底的话会高于这个 3%。这是因为贷款机构通常都会使用 **有效利率（Effective Rate）**来对你的贷款利息进行计算。 名义利率（Nominal Rate) APR 是名义利率。 名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。 名义利率虽然是资金提供者或使用者现金收取或支付的利率，但人们应当将通货膨胀因素考虑进去。例如，张某在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得 5 元利息，利率则为 5%，这个利率就是名义利率。名义利率和名义汇率相互影响，尤其是发展中国家影响尤为显著。 有效利率（Effective Rate） 有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率。 当复利支付次数在每年一次以上时，有效利率自然要高于一般的市场利率。 银行通常是使用有效利率（Effective Rate） 来对你计算利息的。这个原因非常简单，因为我们 1 年有 12 个月，因此有效利率肯定是高于名义利率的。 算法 我们使用信用卡的算法来作为例子，因为你的房贷是使用月结算的，通常和信用卡的月账单差不多。 假设一张信用卡的 APR 是 20%，基于此利率我们可得出：假设小明在今年开头的时候欠银行 $1,000 美元,，那么一年银行应收利息为：$1,000 * 20% = $200。 但是这是非常理想的状况，如果 1 年只有 10 个月的话就是这种情况。但非常不幸，1 年有 12 个月，因此我们的利息通常是使用下面的算法。 就是你的 APR 简单的除以 12，得到每个月的利率是多少。 APR 为 20%， 意味着每个月的利息是 20%/12 = 1.667% 那么一年的利息是：$1,000 * （1+0.01667）^12 - $1000 = $219.43 有效利率其实是 219.43/1000 = 21.94% 针对信用卡，银行通常会告诉你，他们使用的是日利率，这个比月利率更多。 那你每天的利率就是 APR 简单的除以 365，如果你说有时候是 366 天怎么办，银行还是会使用 365，通常不会使用 366. 其实现实生活中银行会参照每天的欠款来计算利息： 假设 APR 为 20% 意味着每天（按365天）的日利率为 0.05479% 。还是假设小明在今年年初借款 $1,000 美元，那么小明到今年年底的利息为： $1,000 * （1+0.0005469）^365 - $1000 = $221.8 有效利率其实是 221.8/1000 = 22.18% 结论 根据上面的例子，我们会得出结论就是：22.18% (Effective Daily Rate) > 21.94%( Effective Monthly Rate) > 20%(APR, Nominal Rate) 在房地产交易的过程中，我们通常都是按月付账单的，因此你的实际月付利息为：Effective Monthly Rate。 对购房者来说，其实只需要知道你的实际支付利息是稍微高于 APR 一点点的，另外 APR 就是越低越好。   https://www.usrealestate.io/t/topic/117

根据新闻报道，广州的贷款利率已经进入 6 时代了。 对比美国的 3% 的贷款利率，你怎么看。     广州 广州首套房贷利率普遍为 LPR+120BP，即5.85%，二套房贷利率为 LPR+140BP，即6.05%，也就是说，此次普涨之后，广州二套房房贷利率正式进入“6”时代。 上海 在首套房利率涨至5%(LPR+35基点)的情况下，30年300万商业贷款，等额本息方式下银行客户需要每月还月供16104.65元，利息总额279.77万元。相当于每月月供多了635.55元，利息总额多出了22.88万元。 在原先二套房利率5.25%(LPR+60基点)的情况下，30年300万商业贷款，等额本息方式下银行客户需要每月还月供16566.11元，利息总额296.38万元。 在二套房利率涨至5.7%(LPR+105基点)的情况下，30年300万商业贷款，等额本息方式下银行客户需要每月还月供17412.01元，利息总额为326.83万元，月供多了845.9元，利息总额多出了30.45万元。 BP BP 是指基点 Basis Point（bp）用于金融方面，债券和票据利率改变量的度量单位。 1个基点等于0．01%，即1%的百分之一。基点经常被缩写为“BP/BPS”。 一个基点等于 1 个百分点的 1%，即 0.01%，因此，100个基点等于 1%。 LPR 贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。 因为住房贷款年限普遍超过 5 年，因此你的贷款 LPR 按照 5 年计算。 LPR + xBP 这个就是你能够申请到贷款的额度。 LPR+120BP 算法 LPR + BP 的算法非常简单，因为 LPR 是按照百分比表示的，举例，我们现在当前的 LPR 为 4.65%，那么在这个基础上增加 120 个基点的算法，就是将 LPR 去掉百分号，将 120 除以 100，然后相加就是最后的利率再添加百分号。 按照广州的说法，是 LPR + 120BP，那么计算结果就是 4.65 + 1.2 = 5.85，然后添加百分号得出的利率为 5.85%。 不要小看这 120个基点，还是非常厉害的。   https://www.usrealestate.io/t/topic/102

JavaScript 针对数组中的元素通常有下面 4 个操作的方法 push() pop() unshift() shift() 下面的这张图应该能够帮你比较好的理解这 4 个方法是如何对数组中的元素进行操作的。     总结 对数组头部的元素进行操作使用的是 shift。 shift 是移除，那么对应的添加就是 unshift。 对数组末尾的元素进行的操作就是 push，通常我们 push 用得非常多，对应的移除就是 pop。 该方法会改变数组的长度。   https://www.ossez.com/t/javascript/13697

进程和线程的概念是操作系统的概念，因此你可能需要看看大学有关《操作系统原理》这本书中的内容才能理解什么是进程和线程。 简单来说进程和线程涉及到 CPU 的使用和内存的分配。 可以想象下你的浏览器，如果你打开了一个浏览器，表示你启动了一个进程，如果你再打开多个标签页，表示你启动了不同的线程（敲黑板：浏览器启动不同的标签页，其实启动的是不同的进程，不是启动线程，但这个模式比较容易理解罢了）。 Java 是多线程，就意味着在 JVM 中可以为不同的计算启动不同的线程，来加快处理速度。 类比浏览器的例子，你打开一个网页，等了一段时间，觉得载入太慢了，你去打开了另外的网页了。 只要涉及到线程就会有内存共享问题，如果有内存共享问题就会有线程安全和线程同步的问题。 既然有线程安全和同步的问题，如何理解和解决？ 这些问题就是为什么在面试的时候老被问到的原因。   https://www.ossez.com/t/java/13696  

这个问题如果展开了说就复杂去了，包括内存怎么存的呀，如何指向的的呀。 给一个小技巧，Java 的基本数据类型就是下面这些，这些数据类型是可以直接用 CPU 进行计算的。 整数类型：byte，short，int，long 浮点数类型：float，double 字符类型：char 布尔类型：boolean 如果把这些基本数据类型转换为对象的过程就是我们说的包装了。用得最多的是 String，然后面试的时候很多人都喜欢问下这些类型的转换，其实再正常不过了。     在 Java 编程的过程中很多时候都要涉及到类型的转换了。 == 比较的是变量(栈)内存中存放的对象的(堆)内存地址，用来判断两个对象的地址是否相同，即是否是指相同一个对象。因为基本类型都是 CPU 进行计算的，比较地址能获得结果，这个不难理解吧。 因为基本类型都是 CPU 进行计算的，比较地址能获得结果，这个不难理解吧。 在基本类型转换为对象后，使用 == 比较地址毫无意义，因为不同对象使用不同地址，这个也没毛病吧。 结论 因此结论就是如果是对象不能用 == 比较值，只能用 equals。 Java 基本类型都是小写开头，包装类型都是大写开头，好记吧。 在包装类型的比较中，实际编程的时候都不一定直接用 equals 来比较，因为可能有空对象异常，通常都会用 Apache 的 Commons 或者 Guava 来比较。   https://www.ossez.com/t/java-string/13695

很不幸的是这个问题没有标准答案，每个人的学习能力和进度都不一样。     但活到老学到老。 我们很多时候都喜欢量化标准：如果我干什么，结果会是什么。 其实很多时候和你干了什么，结果是什么没有任何关系。 不管怎么样，尽快掌握基础知识，多问，多想，多学，压缩基础知识和概念的时间，其他的时候从项目中进行磨炼，其实你用不了一年。 Java 的问题就是概念太多，你可能需要比较长的时间去理解概念，但是概念又很抽象，因此需要不停的是实践和了解才行。   https://www.ossez.com/t/3-4-java/13694

发了点小文，不知不觉过了知乎的百万。 很多时候在于你是不是坚持了，能帮助有需要的人，其实还是蛮开心的。   https://www.usrealestate.io/t/topic/100

null 和 undefined 在 JavaScript 是最常见的空问题。 null 和 undefined 的定义 JavaScript 的最初版本是这样区分的： null是一个表示"无"的对象，转为数值时为 0； undefined是一个表示"无"的原始值，转为数值时为NaN。 下图对上面的 2 个概念进行了对比： 为什么会出现这个问题 这个和 JavaScript 的语言特性有关。 在最开始的时候，JavaScript 通常会被定义为是一个解释型语言。这个语言的特点是不需要编译，直接解释使用。 同时 JavaScript 为了增强语言的灵活性，又被设计为弱类型语言。 换句话说，在上面的定义的 null 的时候，是可以直接对应整数类型的，这个就对代码在执行的时候带来很多困惑。 针对编译类型和强类型语言来说，这个就非常头疼。 比如说在 Java 中，如果你需要使用一个字符串 string 之前，你必须要先定义这个字符串，你可以给字符串赋 null ，或者初始化一些字符，但是你必须要定义。 否则在后面引用的时候就会报错，JavaScript 就不需要这样，直接用就行，这个时候，如果你压根就没有定义一个变量，然后就直接用，那么就会出现 undefined 的错误。 在强类型语言中，如果你定义变量为字符串，那么你就只能往这个变量里面存字符串，如果你存其他类型的话，编译器会报错。JavaScript 会尝试自动给你类型转换，这个就带来不少困惑的问题，比如说在变量中存的 1 ，这个可能是整数 1 ，也可能是布尔类型。 如何判断 可以使用 _.isNil() 函数来进行判断。 检查 value 是否是 null 或者 undefined。 需要注意的是，如果你的输入值是 '' 的话，这个函数是没有办法判断的。   https://www.ossez.com/t/javascript-null-undefined/13693

考察下面的一个实例： const array1 = [1, 4, 9, 16]; // pass a function to map const map1 = array1.map(x => x * 2); console.log(map1); // expected output: Array [2, 8, 18, 32] 在上面的方法中，返回了一个对数组 map 后的结果。 方法解读 map() 方法返回一个新数组，数组中的元素为原始数组元素调用函数处理后的值。 map() 方法按照原始数组元素顺序依次处理元素。 map() 不会对空数组进行检测，map() 也不会改变原始数组。 从理解的角度来说就是 map() 方法会对原数组中的方法进行一次遍历，在遍历的时候，每次会取出原数组中的值，然后将取出来的值进行计算。     如何进行计算，取决于 map 函数内定义的方法，如果上面的示例，使用的是箭头表达式来进行计算的，如果你对箭头表达式还不太清楚的话，请参考相关文章。 当然，我们还可以在 map 中定义一个函数，例如下面的代码： const numbers = [65, 44, 12, 4]; const newArr = numbers.map(myFunction) function myFunction(num) { return num * 10; } 针对上面的这个代码就是在 map 方法执行的时候，将会从原始数组 numbers 内取得一个值（value），然后把这个值作为参数传递给 myFunction 这个函数。 myFunction 进行计算后，将返回的值填充回需要返回的数组中已经取出来的的值所对应的位置。 针对这个方法，我们只需要知道，需要对输入数组中的每一个只进行函数定义中的运算即可。   https://www.ossez.com/t/javascript-array-map/13692